Artículo cuánto necesito para ahorrar cuánto necesito para ahorrar el máximo de seguridad social

Muchos estadounidenses se dan cuenta de la importancia de ahorrar para la jubilación, pero saber exactamente cuánto necesitan ahorrar es otro problema. Con la discapacidad de la seguridad social y toda la información disponible sobre la jubilación, a veces es difícil descifrar lo que es apropiado para su situación específica.

Una regla general es que los jubilados necesitarán aproximadamente el 80% de sus salarios previos a la jubilación para mantener sus estilos de vida en la jubilación. Sin embargo, dependiendo de su propia situación y del tipo de jubilación que espera tener, ese número puede ser mayor o menor.

El primer factor a considerar es la edad a la que espera jubilarse. En realidad, muchas personas anticipan que se jubilarán más tarde de lo que realmente lo hacen; Los problemas inesperados, como los problemas de salud o los cambios en el lugar de trabajo (reducción de personal, etc.), tienden a coleccionar las discapacidades de seguridad social para interponerse en su camino. Por supuesto, cuanto antes se jubile, más dinero tendrá para recibir los beneficios de la seguridad social durante toda la jubilación. Es importante prepararse para los casos imprevistos que podrían obligarlo a una jubilación anticipada. Esperanza de vida

Debe tener en cuenta su historial familiar (cuánto tiempo han vivido sus familiares y las enfermedades que son comunes en su familia), así como sus problemas de salud pasados ​​y presentes. También considere que la vida está aumentando con los recientes desarrollos médicos. Más personas vivirán hasta los 100 años, o quizás incluso más. Al calcular cuánto necesita ahorrar, debe tener en cuenta el número de años que el empleado de la seguridad social espera gastar en la jubilación. Necesidades futuras de atención médica

Otro factor a considerar es el costo de la atención médica. Los costos de atención médica han aumentado mucho más rápido que la inflación general, y menos empleadores están ofreciendo beneficios de salud a los jubilados. El cuidado a largo plazo es otra consideración. Estos costos podrían reducirse considerablemente en sus ahorros e incluso resultar en que se declare en bancarrota si la necesidad de atención se prolonga. Estilo de vida

Otra consideración importante es su estilo de vida deseado de jubilación de la administración de la seguridad social. ¿Quieres viajar? ¿Está planeando involucrarse en actividades filantrópicas? ¿Tendrás una membresía cara al club de campo? ¿Hay algún pasatiempo que te gustaría seguir? Las respuestas a estas preguntas pueden ayudarlo a decidir qué costos adicionales de asistencia de seguridad social requerirá su jubilación ideal.

Muchos “baby boomers” esperan que trabajen a tiempo parcial en la jubilación. Sin embargo, si esta es su intención y encuentra que trabajar más tiempo se vuelve imposible, aún necesitará los fondos apropiados para respaldar su estilo de vida de jubilación. Inflación

Si cree que ha tenido en cuenta todas las posibilidades al elaborar un objetivo de ahorro pero los nombres de la seguridad social olvidan este componente vital, sus ahorros podrían estar lejos de ser suficientes. La inflación tiene el potencial de reducir el valor de la información de discapacidad de la seguridad social de sus ahorros de un año a otro, lo que reduce significativamente su poder adquisitivo con el tiempo. Es importante que sus ahorros se mantengan a la par o superen la inflación. Seguridad Social

Muchos jubilados creen que pueden confiar en sus futuros beneficios del Seguro Social. Sin embargo, esto puede no ser cierto para usted. El sistema de Seguridad Social está bajo una presión cada vez mayor a medida que más baby boomers se jubilan y menos trabajadores están disponibles para pagar sus beneficios. Y la realidad es que el Seguro Social actualmente proporciona aproximadamente el 40% del ingreso total de los estadounidenses de 65 años o más con al menos $ 47,731 en ingresos anuales del hogar. 1 Eso deja alrededor del 60% para ser cubierto de otras maneras. Y el total es …

Por ejemplo, deje que la solicitud de discapacidad del seguro social suponga que se jubilará cuando cumpla 65 años y pasará un total de 20 años en el retiro, viviendo hasta los 85 años. Su ingreso anual actual es de 62 $ 80,000, y cree que el 75% de El ingreso antes de la jubilación ($ 60,000) será suficiente para cubrir los costos de su jubilación ideal, incluidos algunos viajes que pretende realizar y posibles gastos de atención médica. Después de tener en cuenta el beneficio anual de $ 16,000 * del Seguro Social que espera recibir, una pensión anual de $ 10,000 de su empleador y un 4% de inflación potencial, usted termina con un monto total de ahorros para la jubilación de aproximadamente $ 800,000. (Para su propia situación, puede usar una calculadora de ahorros para la jubilación de su proveedor del plan de jubilación o de un sitio financiero en Internet). Este ejemplo hipotético se usa solo con fines ilustrativos y la forma de seguridad social no representa el desempeño de ninguna seguridad social. Noticias específicas de inversión.

El total estimado para este ejemplo hipotético puede parecer desalentador. Pero después de determinar su meta de ahorro para la jubilación y de tener en cuenta cuánto ha ahorrado ya, puede determinar cuánto necesita ahorrar cada año para llegar a su destino. Lo importante es proponer un objetivo y luego desarrollar una estrategia para lograrlo. No desea pasar sus años de jubilación deseando haber planeado con anticipación cuando tuvo el tiempo. Cuanto antes comience a ahorrar e invertir para alcanzar su meta, más cerca estará de realizar sus sueños de jubilación.

La información de noticias sobre beneficios de la seguridad social en este boletín informativo no pretende ser un consejo o recomendación fiscal, legal, de inversión o de jubilación, y no se puede confiar en ella con el fin de evitar sanciones fiscales federales. Le recomendamos que busque el asesoramiento de un asesor profesional independiente. El contenido se deriva de fuentes que se consideran precisas. Ni la información presentada ni ninguna opinión expresada constituye una solicitud de compra o venta de ningún valor. Este material fue escrito y preparado por Broadridge Advisor Solutions. © 2019 Broadridge Investor Communication Solutions en la seguridad social, Inc.