Aseguradores establecidos e insurtech, los ecosistemas de la parte 2 aceleran la adopción – declaración de beneficios de seguridad social de majesco

La semana pasada, en Detroit, Ford y VW anunciaron una asociación para construir camiones y furgonetas de manera conjunta y las normas de seguridad social para buscar también tecnologías de vehículos autónomos. La asociación tiene sentido desde varios puntos de vista. A medida que compartan los costos de desarrollo de la tecnología, también cubrirán de manera conjunta las brechas de productos donde ninguna de las empresas tiene una posición sólida.

Este ejemplo simple tiene un paralelo dinámico para el seguro. Detrás del escenario para TI, el desarrollo de la tecnología a menudo se habilita mediante asociaciones. Y al mismo tiempo, la empresa aprovecha las asociaciones de canales y productos para satisfacer las necesidades de los clientes y las demandas de crecimiento. El beneficio clave de estas asociaciones diversas es que no solo permiten a la organización ahorrar tiempo y dinero, sino también acelerar su crecimiento y alcance. La fabricación de automóviles, al igual que los seguros, es una industria basada en redes. Al igual que a muchos proveedores de componentes, los abogados de discapacidad de seguridad social construyen un automóvil, también necesitan una serie de compañías de canal, servicios, datos y tecnología para construir, suscribir, vender y prestar servicios de productos de seguros.

El seguro es una industria dependiente de la red. A diferencia de algunas industrias, la premisa de los seguros comenzó con redes, tales como redes personales de financieros, amigos y grupos fraternales. Los agentes y agencias se convirtieron en redes que apuntalarían el crecimiento y el alcance de las compañías de seguros.

Flash-forward y los seguros dependen más que nunca de la red. Desde los procesos de negocio y el reaseguro, hasta los flujos de datos y las aplicaciones en la nube, las redes continúan siendo fundamentales para la estrategia y el valor de cada compañía de seguros. Estas redes brindan acceso a nuevas capacidades, experiencia, mercados, productos, servicios y más, para satisfacer las demandas y necesidades de los clientes, asegurando así el crecimiento, la rentabilidad y la relevancia.

Incluso a medida que las aseguradoras se sienten más cómodas con las redes y las alianzas, el gran potencial y la complejidad para integrarlos y gestionarlos es un gasto administrativo, financiero y de tiempo en el que puedo recolectar la discapacidad y el drenaje de la seguridad social para las aseguradoras. Esto ha llevado al surgimiento de ecosistemas escalables.

Para comprender cómo los ecosistemas pueden funcionar para el beneficio de una aseguradora, es útil analizar los tipos de redes y compañías que se comprometen a llevar diferentes procesos, modelos y productos de seguros a la industria. Estas son las nuevas empresas de InsurTech que encontramos desarrollando tanto dentro de las compañías de seguros tradicionales como fuera de ellas. Para solicitar sus opiniones sobre los impuestos sobre la discapacidad de la seguridad social, Majesco, en cooperación con Global Insurance Accelerator (GIA) y Silicon Valley Insurance Accelerator (SVIA) completó recientemente una encuesta y un informe adjunto, InsurTech: Energizing the Shift to Digital Insurance 2.0. La encuesta se entregó a dos grupos diferentes de líderes de InsurTech: empresas de seguros / reaseguradoras / MGA y empresas de soluciones externas / proveedores de datos. Para nuestros propósitos, llamaremos a estos aseguradores / MGA y proveedores de soluciones.

Esta semana usaremos el mismo informe para observar más de cerca cómo se mejorarán el valor de InsurTechs y las necesidades de las aseguradoras tradicionales mediante el uso de un enfoque por ecosistemas. Comenzamos revisando las opiniones de InsurTech sobre la cadena de valor de los seguros. ¿Qué partes de la cadena de valor tienen el enfoque de InsurTechs?

En la encuesta de Majesco, encontramos que las aseguradoras / MGA tienen un mayor nivel de atención que los proveedores de soluciones en todas las partes de la cadena de valor. En contraste, los proveedores de soluciones tienden a tener productos o servicios especializados para áreas específicas de la cadena de valor. Preguntamos a los grupos de cambios en la seguridad social sobre áreas específicas dentro de la cadena de valor. Los proveedores de soluciones establecen su prioridad número uno como servicios de valor agregado, un área que es de gran interés para los clientes de las aseguradoras, como lo destacamos en nuestra investigación de consumidores y pymes. Las aseguradoras / MGA dan su máxima prioridad al desarrollo de productos. Si tomamos en consideración sus dos opiniones, las operaciones internas se beneficiarán del apoyo al extremo delantero de la cadena de valor y las aseguradoras con visión de futuro se beneficiarán de los servicios y canales ampliados promovidos por los Proveedores de soluciones. ¿Podrían los tipos correctos de ecosistemas de seguridad social cubrir ambas necesidades al mismo tiempo? Veremos esto más en un momento.

Las API y las soluciones digitales pueden parecer que son tecnologías diferentes con diferentes “agendas”, pero la realidad es que están estrechamente vinculadas y funcionarían bien juntas en un modelo de ecosistema. Considere cómo las API y la IoT son la seguridad social estadounidense que funciona tan bien juntas. Las aseguradoras que están preparadas para recibir datos de dispositivos telemáticos y sensores de dispositivos estacionarios pueden lanzar nuevos productos y trabajar para prevenir reclamaciones. Incluso tecnologías como Cognitive / AI y pagos digitales pueden compartir relaciones. Cada una de estas agrupaciones multitecnología está madura para la consolidación y organización que se pueden encontrar en una oferta de ecosistema. Una vez que los ecosistemas de sensores de dispositivos, la inteligencia artificial y las API se han convertido en un uso ubicuo, las aseguradoras pueden desear ampliar sus nombres de marca para incluir la palabra seguridad o protección. Los proveedores de soluciones tienen razón al priorizar estas áreas y los aseguradores / MGA deben considerar prestarles más atención en un futuro cercano. ¿Qué es lo que impulsa a las aseguradoras y InsurTechs a buscar ecosistemas y asociaciones?

Un factor clave de éxito en el seguro digital 2.0 es el reconocimiento de que ya no es deseable ni óptimo “ir solo” en una “economía de plataforma en rápido crecimiento como solicitar seguridad social” donde los ecosistemas proporcionan un efecto multiplicador para el crecimiento. Ninguna compañía individual tiene todos los recursos, el tiempo o las capacidades requeridas para el éxito en esta nueva era de seguros. Los ecosistemas aceleran la curva de aprendizaje y la adopción de nuevos servicios y tecnologías. Las asociaciones que forman parte de los ecosistemas reúnen las fortalezas de todos los participantes (el todo es mayor que la suma de sus partes), pero lo más importante es que las asociaciones crean un poderoso efecto multiplicador. Si bien los aseguradores / MGA y los proveedores de soluciones participan activamente, los tipos de acuerdos son bastante diferentes.

Ambos segmentos están fuertemente enfocados en cinco áreas, como se muestra en la Figura 3. Sin embargo, las aseguradoras / MGA reflejan una mayor participación con otros segmentos de la industria y reaseguradoras. En contraste, los proveedores de soluciones están significativamente más comprometidos con los aseguradores titulares y otros InsurTechs. Estas disparidades se deben al enfoque de los aseguradores / MGA para llevar al mercado productos innovadores para discapacitados y cadenas de valor de seguridad social, y el enfoque de los proveedores de soluciones de llevar soluciones innovadoras al mercado.

Las sociedades aseguradoras / MGA existen para respaldar el crecimiento de su mercado a través del respaldo financiero a través de la inversión, proporcionando el capital para el respaldo de negocios o reaseguros y para la expansión del mercado y la distribución, particularmente con otros segmentos de la industria. Ejemplos de esto son las sociedades de Slice con aseguradoras titulares como L&G y XL Catlin, Limonada con WeWork y Escalera con Sofi, o aquellos que trabajan con Bold Penguin o Ask Kodiak para ampliar su alcance de distribución. En contraste, las ofertas de los proveedores de soluciones se centran en los seguros, y se centran en permitir a las aseguradoras (incumbentes y empresas de formularios de solicitud de seguro social por discapacidad). Estamos viendo que estas asociaciones surgen y crecen.

Finalmente, a pesar de la importancia que ambos segmentos de InsurTech colocan en las API abiertas (señaladas anteriormente), muy pocas son parte de un mercado donde las API abiertas ofrecen facilidad de elección e integración. En cambio, continúan por un camino tradicional de integración punto a punto o acelerador de la seguridad social y la discapacidad a través de asociaciones. Este enfoque es costoso y se convertirá cada vez más en un obstáculo para la innovación, la velocidad y el crecimiento. ¿Por qué el enfoque por ecosistemas ganará a las asociaciones tradicionales uno a uno?

Los ecosistemas son el futuro de todas las industrias … incluidos los seguros. ¿Por qué? Porque ayudan a la industria a adaptarse, innovar y ofrecer nuevos modelos de negocios, productos y procesos para seguros. Son una consecuencia natural del conflicto entre la complejidad y la necesidad de una implementación rápida. De la misma manera que es imposible concentrarse, ¿cómo solicito la discapacidad de seguridad social en cada ave en una bandada de aves, las aseguradoras necesitan la capacidad de centrarse únicamente en las tecnologías, servicios, mercados, flujos de datos y relaciones adecuados que necesitan? Si un proveedor de ecosistemas previamente creado ha identificado una selección robusta de las mejores aplicaciones basadas en API y las ha hecho disponibles en un mercado al que se suscribe a pedido, en lugar de un repositorio de código que requiere un mayor esfuerzo de integración, entonces una aseguradora puede tener lo mejor de ambos mundos. Pueden poseer las nuevas tecnologías, fuentes de datos, servicios, canales y más valiosas sin la multiplicación de relaciones complejas, tiempo y costos. Pueden usar la selección de un ecosistema para enfocarse en las demandas y el crecimiento de los clientes.

Como mencionamos en nuestro último pago principal de seguridad social en el blog, anticipamos este desafío potencial cuando comenzamos a trabajar con InsurTechs en 2015. Esto condujo al desarrollo de Majesco Digital1st Insurance ™, diseñado y construido como un nativo de nube multitenant basado en microservicios. plataforma con la capacidad de suscribirse a servicios de terceros y fuentes de datos en tiempo real que los sistemas centrales tradicionales no pueden admitir de manera efectiva.

Uno de los componentes, un centro de ecosistema de socios de próxima generación, Majesco Digital1st EcoExchange, ofrece un conjunto abierto de servicios de terceros con una capa semántica estándar para una fácil integración y un verdadero entorno “plug-and-play” tanto para tradicional como para InsurTech. fogonadura. La interfaz de la tienda de aplicaciones facilita la identificación y el uso rápido de los servicios a medida que se identifican las necesidades.

Los resultados son claros. Las empresas preparadas para el crecimiento reciben asistencia en su búsqueda de Digital Insurance 2.0 al prepararse para integraciones sencillas de plug and play de tecnologías de vanguardia, servicios, capacidades y flujos de datos. Utilizar un enfoque ecosistémico para la adquisición es la forma eficiente y efectiva de obtener rápidamente lo que necesitan. Para obtener más información sobre InsurTechs y sus funciones dentro del seguro, asegúrese de descargar InsurTech: Energizing the Shift to Digital Insurance 2.0. Luego, para obtener más información sobre los modelos de seguros más viables de hoy, lea el nuevo historial de seguridad social del informe de liderazgo mental de Majesco, Un nuevo modelo de negocio para una nueva era de seguros.