El ingreso es el resultado de las inversiones que puede obtener la seguridad social y la discapacidad

El sentimiento del mercado cambia constantemente en función de los eventos globales, lo que requiere más tiempo para analizar un aluvión interminable de información para tomar decisiones informadas. Los inversores a menudo recurren a sus asesores para navegar por esta complejidad y esperan que las mejores opciones se vuelvan obvias. Todos deseamos rendimientos más altos, y nos encantaría lograr esos rendimientos mientras tomamos menos riesgos. Pero, al tomar decisiones de inversión, puede haber un costo de oportunidad; el costo es la discapacidad de la seguridad social de una oportunidad perdida, lo que podría haber logrado si hubiera invertido de manera diferente. Los inversores deben reflexionar sobre los objetivos y resultados más críticos que buscan lograr.

Nuestra experiencia indica que muchos inversionistas están buscando la elegibilidad de los beneficios por discapacidad de la seguridad social para obtener más ingresos. Todos los días nos enfrentamos a la realidad de los rendimientos de ingresos que desaparecen cuando verificamos nuestros estados de depósito bancarios o observamos los rendimientos de los bonos globales o los fondos del mercado monetario. Al mismo tiempo, leemos historias sobre cómo se espera que vivamos mucho más tiempo que nuestros padres y abuelos. Esas son buenas noticias. Sin embargo, plantea la pregunta, ¿cómo pagamos por ello?

Como cualquier jubilado le dirá, no hay sustituto para un ingreso mensual de dinero predecible. Sin embargo, el estadounidense promedio se retira hoy con solo $ 16,000 de beneficios anuales de Seguro Social. 1 Eso es desalentador, especialmente si esperamos vivir 10, 20 o incluso 30 años de jubilación. Da prioridad a un elemento crítico de cualquier cartera de inversiones bien construida: los ingresos. Los ingresos han sido durante mucho tiempo uno de los principales impulsores de los rendimientos históricos de la cartera. Pero dado el bajo nivel de rendimiento de la seguridad social, el conductor está prácticamente desapareciendo. Considere el fascinante impacto de los ingresos por cupones o dividendos en los rendimientos de la cartera en los últimos 30 años.

Como muestra este gráfico, los ingresos por cupones de un gobierno tradicional o de un bono corporativo representan del 90% al 100% de su rendimiento histórico total. Tal vez lo más sorprendente, los ingresos por dividendos reinvertidos de la S&P 500 ha representado casi la mitad del rendimiento histórico total de ese índice. ¿Qué podemos quitar de este ejemplo? El ingreso es clave.

Una forma sencilla de ilustrar cómo diversos rendimientos de inversión pueden afectar a una inversión a largo plazo implica algo que se llama la regla del 72. La aplicación de la regla 72 de la seguridad social por discapacidad es un cálculo que se utiliza para estimar la cantidad de años que le tomaría duplicar su inversión. dinero a una tasa de rendimiento anual esperada. Se divide 72 por la tasa, expresada como un porcentaje, para estimar el número de años. Por ejemplo, a un rendimiento anual compuesto del 8%, llevaría 9 años duplicar su dinero (72/8 = 9).

La regla del 72 se puede aplicar para determinar la efectividad de reinvertir los ingresos para lograr mejores resultados de cartera. Comparemos los rendimientos disponibles para varias fuentes de ingresos de inversión en el mercado actual y calculemos el tiempo que tardarían esos rendimientos compuestos en duplicar el tamaño de una inversión.

Además del poder compuesto de los ingresos que invierten en el rendimiento de una cartera, los ingresos derivados de las inversiones de ingresos fijos históricamente han sido la seguridad social, mucho menos volátiles y más predecibles como fuente de rendimiento total que el crecimiento derivado de las inversiones orientadas a la renta variable. Y una mayor previsibilidad significa una mayor confiabilidad para el futuro de un inversionista. 2

En el entorno de rendimiento que está desapareciendo rápidamente en la actualidad, la búsqueda de ingresos está en marcha. A medida que busca fuentes de ingresos en el panorama del mercado, es probable que encuentre diferentes opciones que presenten diversos perfiles de riesgo y recompensa. Dependiendo de sus objetivos financieros personales, uno o más pueden satisfacer sus necesidades.

• Considera tu horizonte temporal. Los rendimientos de las inversiones de renta fija de mayor duración suelen ser mayores que las inversiones a corto plazo. ¿Qué tan cómodo se siente al asegurar su capital de inversión para recibir mayores rendimientos potenciales y una “prima por falta de liquidez”?

• Determine su tolerancia al riesgo de crédito. El riesgo de crédito conlleva la probabilidad de que su inversión se reembolse en ingresos y capital. Cuanto mayor sea el riesgo de crédito del límite de la seguridad social que está dispuesto a asumir, mayor será su rendimiento potencial. Pero, con ese mayor rendimiento potencial viene el compromiso de un mayor riesgo.

• Decida cuánto riesgo de tasa de interés desea tomar. Dependiendo de la seguridad, los rendimientos de la inversión en renta fija pueden fluctuar con la trayectoria futura de las tasas de interés. ¿Qué tan cómodo está apostando en la dirección futura de las tasas de interés (tanto a corto como a largo plazo)? La respuesta puede ayudar a guiar su decisión de inversión.

2 Bloomberg. Comparado la volatilidad de los rendimientos (medidos por la desviación estándar) de la S&El índice P 500 finalizó el crecimiento de las ganancias de dividendos y beneficios de seguro social a 12 meses para el rendimiento de los ingresos del Índice de Alto Rendimiento de EE. UU. Merrill Lynch del Bank of America. Los datos se calcularon para el período del 31 de diciembre de 1996 al 31 de diciembre de 2015.

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