¿Los retiros de mi fondo de jubilación afectarán a mis beneficios de seguridad social?

El Seguro Social es un programa creado por el gobierno diseñado para proporcionar una fuente de seguridad social continua para los ingresos de los niños a los jubilados, pero lo que la mayoría de la gente no sabe es que si gana más de cierta cantidad, el gobierno tomará parte de ese dinero. de vuelta en la forma de un impuesto sobre las prestaciones. Esto significa que los jubilados deben ser estratégicos acerca de cuánto se retiran de sus cuentas de jubilación para que no se cueste dinero accidentalmente. Cómo sus ingresos afectan sus beneficios de seguridad social Beneficios de seguridad social

Si su “ingreso combinado”, una cifra de la Administración del Seguro Social que sobre la seguridad social que explicaré a continuación, está por encima de un cierto umbral, entonces hasta el 85% de sus beneficios del Seguro Social podrían ser gravados como ingresos. El umbral de ingreso combinado varía según el estado civil. Los beneficiarios con un ingreso combinado de más de $ 25,000 y las parejas casadas que presentan una declaración conjunta con un ingreso combinado de más de $ 32,000 podrían estar sujetos a impuestos de hasta el 50% de sus beneficios. Las personas con un ingreso combinado de más de $ 34,000 y las parejas con un ingreso combinado de más de $ 44,000 podrían pagar impuestos sobre hasta el 85% de sus beneficios.

Entonces, ¿cómo averiguas dónde está la seguridad social si caes en uno de estos rangos? Sus ingresos combinados se calculan para maximizar los beneficios del seguro social según tres cifras: su ingreso bruto ajustado, cualquier interés no tributable que haya ganado y la mitad de sus beneficios del Seguro Social. Su ingreso bruto ajustado es el monto total del ingreso sujeto a impuestos que gana en un año, menos ciertos ajustes, como la mitad de los impuestos por cuenta propia, los pagos de pensión alimenticia o las contribuciones de seguridad social a las cuentas de jubilación. Su AGI incluye retiros de cuentas de jubilación tradicionales, incluidos 401 (k) y cuentas IRA tradicionales, pero no incluye retiros de cuentas Roth, ya que las contribuciones a estas cuentas se gravan por adelantado. Es posible que la seguridad social tenga intereses no imponibles si tiene fondos de bonos exentos de impuestos en su cartera de inversiones.

Una vez que tenga esta información, simplemente sume los números para calcular su ingreso combinado. Entonces, si retira $ 25,000 de sus cuentas de jubilación tradicionales, tiene $ 2,000 en intereses no gravables y recibe $ 12,000 por año del Seguro Social, su ingreso combinado sería de $ 33,000:

Recuerde que los servicios de seguridad social si su ingreso combinado excede uno de los umbrales de impuestos anteriores, eso no significa cómo funciona la seguridad social, lo que significa que se le aplicarán impuestos sobre el monto total. Existe una fórmula especial que determina la cantidad de impuestos que realmente pagará por sus beneficios. Esto puede ser complicado de resolver por su cuenta, pero afortunadamente hay calculadoras de impuestos del Seguro Social que pueden hacer el trabajo por usted. Cómo evitar ser gravados con sus beneficios de Seguro Social

La forma más sencilla de evitar la aplicación de los números de la seguridad social La tributación de los beneficios de seguridad es tener en cuenta cuánto se retira de sus cuentas de jubilación cada año. Si está cerca de uno de los umbrales de impuestos, podría intentar retirar un poco menos de lo que planeaba para evitar los impuestos de los beneficios de la seguridad social. Pero si regularmente te encuentras chocando contra el límite, es posible que tengas que hacer algunos ajustes.

Por lo general, lo mejor es demorar las distribuciones gravables de los beneficios del seguro social de su cuenta IRA Roth, de modo que puedan seguir creciendo libres de impuestos, pero hay ocasiones en las que es posible que desee aprovecharla antes. Si está cerca de los umbrales de impuestos del Seguro Social enumerados anteriormente, considere tomar la edad de jubilación del seguro social más dinero de las cuentas Roth y menos de las cuentas tradicionales. Esto podría reducir sus ingresos combinados lo suficiente como para evitar los impuestos sobre los beneficios del Seguro Social y al mismo tiempo proporcionar ingresos suficientes para cubrir los gastos de la vivienda. Y si aún no se ha retirado, considere invertir a través de una cuenta de tipo Roth, o incluso transferir algunos de los ahorros existentes de una cuenta tradicional a una cuenta de Roth, para ayudarlo a administrar sus impuestos durante la jubilación.

Incluso si no puede evitar pagar impuestos sobre algunos de sus beneficios del Seguro Social, todavía vale la pena entender cómo funciona esto. Es posible que pueda reducir su carga impositiva y, como mínimo, no recibirá una desagradable sorpresa, ya que los beneficios del Seguro Social están sujetos a impuestos. Barra lateral primaria