Nuevas reglas para los beneficios de seguridad social conyugales administración de riqueza tasas de discapacidad de seguridad social

En noviembre de 2015, el Congreso aprobó un proyecto de ley de presupuesto que eliminaba las reglas de reclamación de la Seguridad Social en la edad de los beneficios de la seguridad social que anteriormente permitían solicitudes restringidas y suspensiones voluntarias, conocidas de manera informal como la opción de “archivar y suspender”. En el pasado, estas estrategias han ayudado a algunos cónyuges jubilados a aumentar sustancialmente la cantidad que podían recibir de sus beneficios del Seguro Social.

“Parece que el gobierno federal de los beneficios del seguro de discapacidad de la seguridad social percibió algunas de estas estrategias, como archivar y suspender y las solicitudes restringidas, como vacíos legales que debían cerrarse”, dice Dave Giertz, presidente de Nationwide Financial Distributors en Nationwide Financial social Reemplazo de la tarjeta de seguridad.

A medida que las nuevas reglas entren en vigencia, algunos jubilados todavía tendrán la oportunidad de aprovechar las viejas estrategias y muchas más quedarán excluidas, dependiendo en gran medida del teléfono de seguridad social de la edad. El cambio presenta una oportunidad para que los asesores financieros trabajen con los clientes para revisar sus planes de jubilación y del Seguro Social.

Aplicaciones restringidas. En el pasado, las solicitudes restringidas permitían que las personas elegibles recibieran beneficios conyugales sin solicitar sus propios beneficios cómo solicitar primero la discapacidad del seguro social. El beneficio propio de un individuo podría continuar creciendo, y ese individuo podría luego cambiar a su propio beneficio una vez que alcance el máximo de seguridad social en Texas.

A medida que se introduce la nueva ley, muchos individuos ya no tendrán esta opción. Más bien, si un individuo solicita beneficios conyugales, la Administración del Seguro Social considerará que también ha presentado sus propios beneficios. Ella le indicará cómo cobrar la seguridad social para recibir el beneficio mayor o el beneficio de su cónyuge en el momento de la incapacidad de la seguridad social de su solicitud.

Los cambios a las aplicaciones restringidas no se aplican a los beneficios para sobrevivientes. Los sobrevivientes todavía tendrán la opción de restringir sus beneficios a los beneficios de viuda / viudo o sus propios beneficios de jubilación, así como la capacidad de cambiar entre los dos.

Suspensión voluntaria, o archivo y suspensión. La suspensión voluntaria permitió a las personas solicitar los beneficios del Seguro Social requisitos de elegibilidad de la seguridad social y luego suspender la recepción de esos beneficios, una estrategia que las parejas casadas podrían usar para aumentar los beneficios de las personas con mayores ingresos mientras aún permiten que el cónyuge reciba beneficios basados ​​en ese historial de ingresos. Por ejemplo, en una revisión de discapacidad del seguro social, un hombre puede reclamar sus propios beneficios y luego suspenderlos, lo que permite que su monto de beneficios mensuales siga creciendo. Su cónyuge podría presentar una solicitud restringida de beneficios de seguridad social, reclamando beneficios conyugales basados ​​en sus ganancias.

Las personas pueden presentar y suspender sus beneficios antes del 30 de abril de 2016. Sin embargo, después de esa fecha, uno de los cónyuges ya no podrá presentar una reclamación sobre la jubilación de la seguridad social de los beneficios suspendidos del otro cónyuge. Una excepción a esta regla: un cónyuge divorciado que presente un reclamo sobre el historial de ingresos de su ex cónyuge todavía podrá obtener los empleos de la administración de la seguridad social de ese beneficio a pesar de cualquier suspensión actual o futura.

Es posible que los clientes a quienes se aplican estas reglas ya no tengan que reestructurar sus planes financieros para asegurarse de que pueden optimizar la muerte de la seguridad social y sus beneficios del Seguro Social. De acuerdo con Giertz, incluso con los cambios en las reglas, los asesores pueden identificar estrategias para agregar ingresos sustanciales para las necesidades de jubilación de las necesidades de seguridad social de los clientes. El Analizador de la Seguridad Social Nationwide 360 ​​puede ayudar a los asesores a realizar análisis basados ​​en las necesidades de ingresos de jubilación de los clientes e identificar qué estrategias pueden seguir en su lugar.