Tfsa vs rrsp cómo elegir mi cuenta de seguridad social entre las dos (2019)

Cuando se trata de ahorrar, el debate entre TFSA y RRSP siempre está a la vanguardia. Muchas personas están confundidas acerca de si elegir el plan de ahorro para la jubilación registrado (RRSP), la cuenta de ahorro libre de impuestos (TFSA) o una combinación de ambas para ahorrar dinero para el futuro. Independientemente de si elige el RRSP o el TFSA (¡o utiliza ambos!), una de las mejores opciones para la jubilación de la seguridad social que puede hacer es invertir de manera constante. Es por eso que recomiendo usar un plan de contribución pre-autorizado para su cuenta de corretaje de descuentos o configurar una solución de inversión pre-autorizada para “establecer y olvidar” con uno de los asesores de robo de canadá para que se pague a usted mismo primero. “con el tiempo, puede aumente gradualmente sus contribuciones hasta que maximice ambas cuentas.

La principal diferencia entre el RRSP y el TFSA es la forma en que se gravan sus ingresos cuando contribuye o se retira de cada cuenta. El RRSP es una cuenta con impuestos diferidos, lo que significa que usted contribuye con los ingresos antes de impuestos y pagará sus impuestos sobre la renta en sus retiros. En contraste, la TFSA es una cuenta libre de impuestos, lo que significa que usted contribuye con los ingresos después de impuestos, por lo que no pagará más impuestos sobre los ingresos cuando realice un retiro. Debido a esta estructura impositiva, debe retirarse pronto a la jubilación anticipada de la seguridad social con la misma cantidad de dinero, ya sea que elija RRSP o TFSA, por lo que no debe preocuparse demasiado por su decisión de TFSA frente a RRSP.

Si está buscando crecimiento y tarifas bajas, la apelación de discapacidad de seguridad social de canadá de los asesores de robo asesores es una excelente opción para invertir su TFSA o RRSP que sigue la estrategia de inversión de couch potato. Así es como funciona: cuando se inscribe en un asesor robótico, responde a una serie de preguntas y luego el algoritmo de la computadora sugiere una cartera que coincida con sus objetivos financieros y la tolerancia al riesgo. Luego, simplemente configure contribuciones pre-autorizadas y deje que el asesor de robo haga el trabajo de monitorear y reequilibrar su cartera, a una tarifa mucho más baja que la que cobran los asesores financieros tradicionales y los fondos mutuos.

Si se siente cómodo con la inversión en bricolaje, puede crear su propio plan de inversión de jubilación o replicar algunas de las carteras que tienen los asesores en equipo. Todo lo que tiene que hacer es configurar una cuenta de inversión de TFSA o RRSP con una correduría en línea (que es muy fácil) y luego realizar las operaciones por su cuenta. Sí, es cierto que debe pagar algunas de sus transacciones, pero en general, el índice de gastos de administración probablemente sea más bajo que los asesores en equipo. Questrade es nuestra mejor opción para la mejor correduría en línea de canadá y puede leer nuestra revisión completa de questrade sobre seguridad social y jubilación para averiguar por qué.

Si está ganando un gran ingreso, entonces tiene sentido invertir en los RRSP para compensar la mayor tasa de impuestos sobre los ingresos que pagará. OMI, eso, y el hecho de que puede contribuir mucho más a un RRSP que a un TFSA (actualmente, de todos modos) son las únicas razones para invertir en un RRSP. De lo contrario, un TFSA es el claro ganador. Por ejemplo, digamos, por el bien de los argumentos, los beneficios de seguridad social en 62, invierte $ 5K en un TFSA y en 35 años vale $ 30K. La inversión inicial de $ 5k se realizó con el ingreso después de impuestos, pero no pagará un centavo en impuestos sobre la renta con el retorno de la inversión de $ 25K. Bajo el mismo escenario con un RRSP, tendría que pagar impuestos sobre la renta por cada centavo de esos $ 25K. Además (dependiendo de cuánto se retire para la jubilación), si es elegible para el pago de la seguridad social de GIS, ¡se podría recuperar a una tasa impositiva marginal efectiva del 50%! Eso es brutal. ¿Y quién dice que dentro de 20-30 años (si no antes) el gobierno decide aplicar la misma regla a la OEA? Debido a la demografía en el futuro, cada vez habrá menos trabajadores que pagarán las primas de CCP para un número cada vez mayor de jubilados. Entonces, a largo plazo, el CPP no es sostenible a menos que los impuestos aumenten notablemente o se reduzcan los beneficios. Las personas deben hacerse cargo de sus propios destinos de jubilación y dejar todo lo que puedan.

Gran post joven !! Es asombroso que las personas no aprovechen el TFSA como una herramienta de inversión, supongo que a los bancos les gusta comercializar ese “HISA” a las agallas. He hecho ambas cosas, pero con diversos grados de importancia … Ahorrando para comprar una casa: maximice ese RRSP y ponga la devolución en su TFSA, luego use el HBP. Luego, una vez resuelto en la hipoteca, asegúrese de que el TFSA se use al 100%, independientemente del% de los RRSP que tengan los empleadores (tristemente, no tenemos pensiones, póngase en contacto con la discapacidad del seguro social) y lo suficiente para pagar el préstamo de HBP, y si hay superávit, entonces colóquelo en el RRSP del miembro de la familia donde tenga el mayor sentido fiscal (es decir, reducción de corchetes, en la parte superior de la escala salarial prevista, no en la que ha tomado la licencia de maternidad durante un año). A veces, la vida pasa y la renovación o el nuevo bebé te impiden maximizar ambos, pero eso también está bien, solo debes ser inteligente con esas asignaciones y, a veces, aplazar el gran reembolso a otro año para ahorrar un total de $. Es una maratón, y no un sprint. No puedo imaginar un escenario en el que alguna vez las formas de seguridad social tengan suficiente excedente para invertir en cuentas no registradas, ¡pero aquí está la calculadora de jubilación de la seguridad social!

Kyle, en cuanto a quien escucho? Solo estoy dando pasos de bebé ahora mismo, volviendo a esto, pero escucho a todos los que puedo, y luego comercio lo más neutral emocionalmente que puedo. Literalmente, me levantaré y dejaré la computadora por el día si mi ritmo cardíaco aumenta porque “tengo” que comprar o vender y me da pánico. Recibo tantas opiniones contradictorias como puedo, luego las resuelvo por mí mismas, que parecen tener sentido. Incluso después de eso, todavía quiero escuchar una variedad de opiniones. Lo que menos voy a escuchar es hablar sobre la televisión. No me importa lo que alguien diga que está “caliente en este momento” en un canal de noticias de 24 horas. Quiero a alguien que siga de cerca un mercado en particular y lo haya estado durante décadas, y tiene el historial para respaldar sus afirmaciones (jim sinclair y jim dines eran dos nombres que señalaré de mis días de metales preciosos). Tampoco me interesa la opinión social en personas que hicieron una predicción descabellada que se hizo realidad. Estadísticamente hablando, esas personas se equivocan con más frecuencia que la derecha, pero tendemos a ignorar sus 19 fallos y concentrarnos en su gran victoria. Tampoco sigo a los comerciantes de día técnicos. Eso no está en mi timonera. Soy más titular a medio / largo plazo cuando comienza un nuevo mercado alcista (razón por la cual estoy tan interesado en la marihuana en este momento). La razón por la que salí del mercado es porque no hago nada al margen (y no soy muy rico), por lo que no tengo el poder para ver las ganancias de los monstruos. Por ejemplo, el 25% de $ 200,000 suena muy bien, pero aún es de $ 50K. Eso es como ganar menos de $ 25 por hora, y eso es si sacas todas tus ganancias cada año. Esta vez será un complemento de mi trabajo diario para que pueda seguir creciendo.

Hola kyle en un seguimiento de uno de mis comentarios, usted preguntó: “me interesaría saber qué resultados obtiene de la forma en que funcionará la seguridad social en varias décadas a partir de ahora”, porque dije que siempre superé al mercado en general. Le daré una actualización después de unos pocos meses desde que era el tipo que estaba ingresando a las existencias de malezas. Hasta ahora he más que triplicado mi dinero, y eso es antes de que el gran tabaco suba a bordo, mientras que los federales de EE. UU. Todavía están en contra, aún no está legalizado en canadá y en los EE. UU. Los bancos no pueden tocarlo, así que es un todo. Aún así, es probable que los grandes farmacéuticos llamen la atención de los grandes farmacéuticos para reemplazar el alivio del dolor con opioides. Básicamente, lo que hago es tratar de entrar no en la planta baja, sino en el segundo impuesto sobre el nivel de discapacidad de la seguridad social de las tendencias multianuales. En el cambio de milenio eran las existencias de uranio y oro / plata, luego cobré dinero y no hice nada durante años, y ahora son las existencias de malezas y minas las que se ocupan de la rara discapacidad de la seguridad social y de los elementos ssi que van a parar a las baterías, especialmente para el nuevos vehículos eléctricos automatizados. Un poco de crypo también. Si / cuando esos mueran, pasaré a la siguiente cosa. No soy lo suficientemente inteligente como para comerciar activamente, así que me apunto a las cosas a largo plazo. Mira un gráfico máximo de amazon. ¿recuerdas esa horrible caída tras la burbuja tecnológica? Esa subida / caída, literalmente, apenas se registra en el gráfico de máximo. Si esas personas lo hubieran mantenido, ahora tendrían un regreso demente. Es todo una cuestión de perspectiva.